Comment constituer un dossier solide pour un crédit immobilier

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Actuellement, les taux
immobiliers sont au plus bas et l’on peut se demander s’il n’est pas temps de
concrétiser un projet immobilier. Si les conditions sont favorables, comment
soigner son dossier pour obtenir le meilleur taux possible ?

Des banques en recherche de clients

Le contexte est aujourd’hui
favorable aux emprunteurs du
côté du taux de prêt immobilier
. Il est en effet possible d’emprunter
partout en France dès 0,80% sur 15 ans et dès 1% sur 20 ans pour les meilleurs
profils. Un nouveau record puisque les planchers historiques de l’automne 2016
faisaient quant à eux état de 0,90% sur 15 ans et de 1,08% sur 20 ans.

Pour autant, présenter un dossier
solide est un sérieux atout pour obtenir les meilleures conditions auprès des
banques. En effet : les banques ont une politique offensive, due à des
objectifs élevés en termes de nouveaux clients et de crédit immobilier ;
mais elles privilégient certains profils, à qui elles peuvent proposer parfois
d’importantes décotes. C’est notamment le cas des jeunes à profil évolutif,
mais ces typologies peuvent varier d’un établissement bancaire à l’autre.

Soigner son profil d’emprunteur
pour proposer un bon dossier en banque s’avère donc essentiel.

Présenter un bon apport

S’il est aujourd’hui possible
d’emprunter sans apport, ce dernier envoie néanmoins de bons signaux à la
banque, car il indique que l’emprunteur a su épargner. Le minimum à prévoir en
termes d’apport est de 10% du montant total à financer : ce qui représente
les frais de notaire et de garantie. Il est bien sûr possible de présenter un
apport plus important, qui permet de réduire la durée du prêt et donc d’obtenir
un taux immobilier plus intéressant.

Des revenus pérennes

La banque s’attachera à vérifier
votre capacité à rembourser le prêt immobilier sur une longue période.
Présenter une certaine régularité de revenus est donc essentiel. Cela peut se
traduire par un emploi en CDI notamment, afin de rassurer la banque.
Travailleur indépendant ou commerçant par exemple ? Les 2 ou 3 derniers
bilans comptables peuvent attester d’une activité rémunérée régulière.

Des comptes sans découvert

La bonne gestion d’un budget est
également importante pour l’établissement bancaire, et les relevés de comptes
seront donc épluchés dans le cadre de l’octroi d’un prêt immobilier. Présenter
une gestion saine et sans découvert est donc plus que conseillé.

Penser à son endettement

Les banques considèrent, d’une
manière générale, que le taux d’endettement doit être au maximum de 33%. Cette
donnée est variable, en fonction notamment d’un second paramètre : le
reste à vivre. S’il est très important, en cas de salaire élevé par exemple,
cela peut un peu changer la donne. A savoir : tout prêt déjà contracté va
« grignoter » une part de votre endettement. Ainsi, si vous avez un
crédit à la consommation en cours de remboursement, soldez-le (si possible)
avant de contracter votre prêt immobilier : vous libérerez ainsi de
l’endettement.

Présentez votre dossier en banque(s) !

Car il ne suffit pas de contacter
un seul établissement bancaire. Il est plus que jamais nécessaire de faire
jouer la concurrence afin d’obtenir les meilleures conditions. Pour ce faire il
peut être utile de demander l’accompagnement d’un courtier. Expert en crédit
immobilier, il est à même de conseiller ses clients afin de constituer le
dossier le plus solide possible, et ensuite d’obtenir auprès des banques les
meilleurs taux et conditions, en fonction du projet et du profil d’un client.
Enfin, passer par un courtier cela signifie aussi gagner du temps dans la mise
en concurrence des banques, temps précieux que l’on peut dédier à son projet
immobilier.

Maintenant que vous savez, soyez dans les premiers à partager :



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